投資 on 或る阿呆の記

【GMO】お名前.comデスクトップクラウドで理不尽な資金蒸発がFX戦士を襲う

Sun, 25 Oct 2026 00:00:00 +0900

GMOにやらかされたFX民が同じFX民としてあまりにも可哀想。

2秒で失った400万円 GMO系サービスで「意図しないFX取引」（朝日新聞） - Yahoo!ニュース

わずか2秒ほどの間に400万円超の損失を出していた。その後も2分近く身に覚えのない取引が続き、損害は600万円を超えた。

同じサービスを使っていた愛知県内の女性会社員（29）は22日朝、いつものようにFX取引の状況を確認して「頭が真っ白になった」。

その日の午前5時前から短時間で意図していない大量の取引が繰り返されていた。口座残高は6768円しかなく、430万円余りの資金はほぼ底をついていた。

情報漏洩ってレベルじゃねぇぞ！ さすがにドン引きというか本当に可哀想過ぎる。しかもこの後の展開がゲームみたいになってる。

ただこの事件、金融系のFXとIT系のクラウド・VPSの事情両方をある程度知らないと、詳細がよくわからないニュースでもあります。このサイトに足を運ばれる方はIT民が多いのかと思いますが、私はIT民と同時にFX民でもあるので、軽くFX周りの解説も交えつつ所感を書いていきます。

何が起きた？ってかFXって何？なんでお名前.comが出てくるの？

事件の概要

何が起きたかというと、お名前.comデスクトップクラウドなるサービスが侵入を受けたようです。このサービスは、ITmediaの記事を引用しますと

お名前.com デスクトップクラウドは、FXの自動売買ソフト（「MetaTrader 4」「MetaTrader 5」など）を、自宅のPCを使わずにクラウド上のサーバで24時間動かし続けるためのサービス

— 「お名前.com デスクトップクラウド」不正プログラム設置で全プラン停止 FX用VPS、2万6739サーバに影響か - ITmedia NEWS

というものです。で、このFXの自動売買ソフトをクラウド上のサーバで動かすGMOのサービスがあって、今回それが侵入を受けて、盛大にやらかして冒頭の悲劇が起きた、という感じです。

そもそもFXとは？

うちのサイトの場合VPS云々は何かわかるがFX正味知らんという人が多そうなので、こちらのを少し詳しめに説明します。

ネットでは昔から失敗した人間の断末魔などが面白おかしく取り上げられ、また昨今FX戦士くるみちゃんのアニメ化という狂気もあって、FXはやべーやつの印象かもしれませんが、なんのことはなくて一言で言えば為替取引です。が、レバレッジかけてやるのが特徴ですね。1万ドル単位で売買するのが普通です。

1万ドルって1ドル150円だと150万円ですので、それが1単位って貴族の遊びか？って感じですが、ここに25倍のレバレッジをかけると、6万円で1万ドル売買できたりします。ここでドル円が151円になると、150万円が151万円になるので1万円の儲けになります。6万円が7万円になります。夢がある。そしてもちろん1円下がれば、1万円の損になります。6万円が5万円になります。しにます。さらに5円下がったら？0円です。飛びます。10円下がったら？-4万円ですこんにちは借金。

まぁそれはFX戦士の世界観で、実際はセーフティネットはあるし、そもそもそんな丁半どっちみたいなことをすることはなく、1倍や2倍くらいのゆるーい倍率で長くまったりやっている人もけっこういます。僕もだいたい3-5倍くらいかなぁ。目論見外すと8倍くらいになって焦ることもあるって感じ。まぁコロナショックの時などの急激な変動ではロスカが見えてきて泡吹いていたこともありましたが…知人はあんとき300万くらいロスカされたって言ってたな(；´Д｀)

なんでお名前.comが出てくるのか

さてここまでいくと、完全に金融投資のコンテクストで、なんでVPSだのデスクトップクラウドなんだのが出てくるのかですが、ソフトウェアを使って自動トレードするユーザとそのサービスがターゲットになっているから、ですね。

基本的に取引所経由でやることになるんですけれど、仮想通貨の取引所と違ってAPI環境があることは稀で、自動トレードやろうと思ったら記事に出たMT4/MT5みたいな専用ソフトウェアかつそれに対応した取引所を使う必要があります。

一応専用の環境を用意せずとも、ループイフダンとかトライオートとか、システムトレードができることをウリにした取引所はあるんですが、手数料やスプレッド（実質手数料と思え）が高いし融通のきかないシンプルなロジックしか組めないので、本格的に自動トレードやりたいぞってなるとどうしてもそうなってしまうんですね。

といっても私はMT4/MT5は使っていないので詳細な操作や手数料の体系なんかは知りませんけれど、常駐させて対応取引所と自動トレードし続けるソフトウェア、ということは言えるでしょう。で、そのためのインフラ基盤としてGMOの出しているお名前.comデスクトップクラウドが一つ定番だったのかな。ちょっと業界の定番までは知りませんが、記事にはみんな使っていたから安心だと思った的な感じで書かれてましたね。

まぁ確かに市井のFX民にとって自動トレードは長らくハードル高めだったと思いますので、GMOがそのニーズを拾い上げた感じでしょうか、色々な意味でGMO感あります。

核心：なぜ被害が広がったのか？

で、最初に返りまして、今回やらかしたのはこのGMOの基盤部分、ということになります。ここまでの説明のとおりソフトウェアを置いているだけなので、直接のやりとりはここから複数の取引所それぞれ、となります。もちろん連携が取れているわけではありません。

ここがポイントの一つです。GMOは取引所そのものではなく、取引所に注文をするソフトウェアを置いているサーバをユーザに提供している、というポジションです。

つまり、GMOがやらかしたことなど取引所は知ったことでないので、取引は続行されます。

これを絵にするとこうなります。この絵がこの記事のすべてです。

flowchart TB
U["FX利用者資金・取引口座を保有"]
A["攻撃者"]
subgraph VPS["GMOのサービス領域"]
direction TB
G["GMOVPS・実行環境の提供"]
M["自動売買ソフトMT4 / MT5"]
G -->|"実行環境を提供"| M
end
B["FX業者注文の受付・執行"]
U -.->|"取引設定・認証情報"| M
M -->|"売買注文"| B
B -->|"約定・損益"| U
A -.->|"不正侵入"| VPS
style VPS fill:#E8F1FF,stroke:#477BC0,stroke-width:2px,color:#222
style B fill:#E5F5E8,stroke:#39804A,stroke-width:2px,color:#222
style U fill:#FFF0E6,stroke:#C66B32,color:#222
style A fill:#FFE8E8,stroke:#C44,color:#222
style G fill:#FFFFFF,stroke:#477BC0,color:#222
style M fill:#FFFFFF,stroke:#477BC0,color:#222

ユーザ、GMO、各事業者がそれぞれ疎結合になっているのがシステムとして見た時のポイントになります。

なので、犯人にGMO部分を乗っ取られた場合、取れる手段はユーザ-FX事業者部分の対応になります。GMO自身は直接は何もできないんです。それでGMOはFX事業者に注文通すラインそのものを切断してくれという連絡をしているわけです。

……応急措置ですが。乗っられた時点で厳しい。犯人が既にセッション確立している場合、ユーザアクションのログオフで全セッション切断できるのかも事業者次第だろうし。まぁ実際、その後も破壊活動が止まってないようですし。

とはいえやるべきことであるのは確かです。GMOのやるべきことは全顧客にあらゆる手段でユーザに直接連絡して対応をお願いすることだと思いますけどね。実際はその真逆ですが。実は21日水曜日の第一報の時点ではGMOの報告内容は比較的穏やかで、「不正侵入受けた！ユーザは情報閲覧とかあるかも！」くらいの感じだったんですわ。で、このニュースを見たのも21日なんですが、僕はちょっと違和感あったんですね。そんときのツイートがこれ。

https://x.com/tamasan774/status/2112848040856072501?s=20

GMOのクラウド基盤がやられたの…？どこまでやられたんだろう。本当に情報閲覧程度なんか。プログラム設置されたなら少なくともそこはWriteと実行権限とられてるよな。。いろんな意味でやられたらダメだろのサービス内容と事業者ではある

これは元記事見ると不正にプログラムを設置されたとあったので、そこまでされているのに本当に情報閲覧されたかもなんて程度なんだろうか？と違和感があったんです。結果的にフラグだったわけですが……しかしまさか本当にここまで盛大にやらかしているとはこの時は思いませんでした。

だってそうなら言うべきでしょう。確かにすべてを言えない事情はあるかもしれないけれど、事態の深刻さは伝えられたはずで、そうしていえれば、この時点で直ちに取引所に連絡してすべての注文を止めるとか、そういうことは出来た可能性もあるとのではないでしょうか。なにしろ大金がかかっている。みんな必死だよ。

まぁもちろんそのときにはそこまでのことがわからなったといえるかもしれないんですが、現場のエンジニアがそんな悠長なこと考えていたとも思えないんですよねぇ…。最悪のケースは現場レベルでは共有されてたんじゃないのかなぁ。第三者の僕が、このニュース一つで「ほんとにその程度？」って引っかかってるくらいですし。謎のプログラム見つけた時点で、青ざめたんじゃねぇのかな…それともこの会社で働くヒトはそんなタマじゃないかしら。

それで実は激ヤバでしたってゲロった第2報が既に色々あったあとの木曜日16時59分（【重要】「お名前.com デスクトップクラウド」への不正アクセスに関するお詫びとお知らせ（第2報） | GMOインターネットグループ株式会社）、ここで各事業者単位でのログオフ（セッション切断）が対応としてあるんですけど、まぁそれはそうなんですが、どこまで伝わったのか。記事の人なんかはそもそもこの時点で時既に遅しですし。第3報「【重要】「お名前.com デスクトップクラウド」への不正アクセスに関するお詫びとお知らせ（第3報） | GMOインターネットグループ株式会社」はその対応をより強く書いたのがほとんどですね。この時金曜日16時10分。FXって平日しかやってないんだよ(^_^;)

FX訴訟戦士爆誕待ったなし？

まぁ真相はこれから訴訟沙汰になった時にわかることかもしれません。いや、本当になりそうな気配が。被害金額がもう泣き寝入りできる金額じゃない。

かなり醜悪なんですが、攻撃者はわざとユーザの口座を破壊しているっぽいんですね。具体的にはフルレバでガンガン注文入れて資産を蒸発させていたようです。ひでぇ…相対取引のFXの仕組み上、そんなことしてもブローカーが儲かるだけで攻撃者の得にはならないはず。

じゃあなんでそんなことを？というと、どうも脅迫が目的っぽい。

https://x.com/yutoriineet/status/2113264833307267254?s=20

今出回ってる脅迫文マジです私の破綻させられた口座の番号、被害額一致しました

本当？となるわけですが、第三報には攻撃者から連絡があっても返事するなという旨が書かれていることなどみると、どうもマジっぽい。しかもこの文章えげつないですよ。まぁちょっと意訳しますけど、

犯罪者「あなた達は悪くありません。しかしGMOが交渉に応じないので口座破壊しました。GMOを訴訟すればきっと全額戻ってきます。私たちが支援します！」

サイコパスか？

つまり口座を破壊されて泣き寝入りできなくなったユーザを、GMOを攻撃するためのファンネルに仕立て上げようとしているんでしょう。人の心とかないんか？

しかしもしGMOが今回のユーザの被害についてなんら補償を示さなかった場合、ユーザは自分の金を取り戻すには、自分の財布を燃やした犯人の支援を受けて、利用されているとわかりながらGMOを訴えるしかない。地獄か？

なかなか絶望的です。IT系じゃないとGMOのイメージはなさそうですが、決して評判の良い会社とは言えません。一般ユーザにとってもお名前.comのダークパターンは有名ですし、色々あったのか、ツイートを見ていると「このまま倒産してしまえ」という類のものが散見されました。第三報を見ても、具体的なことは何もわからないが、とりあえず法務を通しているということだけビンビンに伝わってくる、自己保身しか感じないものでした。GMOェ…

顧客の口座を燃やし尽くし、裁判では我々はサイトで連絡した、何もしなかった顧客が悪いで通す気なんだろうか…いやまさかさすがに通らんだろう…。

どうにかならないんですか

とにかく現状ユーザがあまりにも可哀想過ぎるのですが、本当にどうにかならんのですか。

悪いのは犯罪者だ理論はそれはそうなんですが、それでユーザのお金は戻ってきません。テロリストに屈するな！というのも正論ですが、テロリストが人質にしてるのはGMOの金じゃなくてユーザの金です。攻撃者vs企業において企業は被害者ですが、企業vsユーザにおいては守るべきものを守れなかったものと被害者です。

また企業の対応を見ると、本当にそこに過失がなかったのか…なんならいわゆる重過失がなかったのかも、けっこう疑問があります。

SNSでは「GMOは規約でガチガチに固めてる。さすが」みたいなのもありましたが、AIに法的な有効性を考えさせてみると「BtoCで全部免責は消費者契約法第8条第1項第1号により無効やから、訴訟になったら使えんと思うわ。諦めさせるためのポーズちゃう？」とのこと。また「一部免責でも重過失が認められた無効やな。法人の場合もそれはそう。重過失が認められるかが焦点になると思うわ」とのことなので、まぁ係争の余地はありそうです。

まぁGMOがしっかりしていればいいんですが…このままだと合理的には自分の金を取り戻すには自分の口座を破壊した犯人の支援を受けるハメに…。支援は恐らく証拠ログみたいなもんと思われ、犯人の証拠が使えるのか？という疑問がありますがが、これまたAIに聞いてみたところそこは使える可能性が高いで、とのこと。AI便利。さっきの図もAIに書かせた。AIは使い方次第……。

VPSはもはや危険？

思い出したのは同じくGMO系列であるConoHa VPSで半年前にあった大規模障害です。あれもユーザ間では荒れました。あれば別にサイバー攻撃ではなく、単に設計・運用のまずさだったんじゃないかと思いますが…。

しかしこういうことが立て続けに起きていると、既にVPSレベルだとセキュリティの観点でオンプレと逆転現象が起きているのかもしれないと思います。さすがにメガクラウドにまでなれば話もまた変わりますが…いずれにせよ記事の主旨とだいぶ変わってくるので別の記事でまた取り上げるかもですけどね。

ただまぁ、結果論ですが、ユーザは取る必要のないリスクを取っていた、とは言えてしまう。でもVPS・クラウドを使いましょう、はこれまでむしろスマートとされたやり方でした。ユーザは勉強熱心な層だったんじゃないでしょうか…それに自動トレードユーザは基本的に資金管理をしっかりしながら地道に稼くことを目指す堅実な人が多いんじゃないでしょうか。多分。自動トレードって基本的には中長期目線になるので。それだけにやるせないんですが…。

やっぱり、この10-15年くらいの常識が通用しなくなり始めている、大きな転換点にいるのかもしれません。

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資産10万円で投資は意味がない、のか？

Sun, 22 Feb 2026 00:00:00 +0900

「10万円で投資したって大して稼げないんだから、種銭できるまでは自己研鑽して稼ぐ力を身につける自己投資のほういいですよ」という言説があります。これ自体は完全にそのとおりで、まずは足し算に励みなさいというのはそうです。

ただそれはそれとして、急に掛け算やろうとしたってできるもんではないので、数字が小さい間に掛け算やっといたほうがいいですよ、とも思います。極端な話、定年してから初めての投資でわけわからんことして退職金を失う、みたいなほんとかどうかわからんが定期的にプレジデントあたりにある記事は、経験もないのに金だけ持ってるやつは投資の世界ではただの鴨、という冷厳な事実を示すモノです。

カモにならないための知見は経験がないと積めないわけで、経験を積むならば、詐欺師が鴨にする気も起きない素寒貧の間にやるのがよい、となります。あ、借金したらダメですけどね。借金せずに自分の資産でやる限りは、たった10万円で血の凍るような思いができるボーナスステージでもあります。

まぁ別に血を凍らせなくても、口座ってすぐに作れるわけじゃないんだなぁとか、板取引で気配値があるからといって常に取引が成立するわけじゃないんだなぁとか、買ったものが安くなったときに自分がどれだけ狼狽えるかとか、心臓がきゅっとするような感じとか、買った瞬間に下がったもう終わりだよこの国！とか、税制難しすぎoすぞ日本政府とか、確定申告めっちゃめんどくさいやんけとか、勝ったら徴税、負けたら自己責任かよ！とか、そういう色々なことを、致命傷にならない間に本気で取り組めるっていうのは、額面を超えた価値があります。

人間というのは、資産に応じて真剣になれる額も変わります。資産1000万円では、10万円ではなかなか真剣になれないものです（絶対なれないとは言いませんが）。10万円で真剣になれるのは、資産もそれくらいだからです。そしてこの真剣さこそ、かけがえのない資産です。

そしてやらかしてしまったとき。1000万円の資産をもう一回つくるのはへこたれそうになります。1000万円というのは、場合によっては人が死ぬ額です。でも、10万円ならなんとかなるでしょう。10万円なら失敗しても死にません。それでいながら、本気になれる。こんないい時期はない、とも言えます。

なので個人的には、総資産が少ない間に、破滅しないながらも心からヒリヒリできる額を資産運用に回して、毎日の上げ下げに一喜一憂し、時に大いに狼狽え、そのバカさ加減に自己嫌悪し、税制の難しさに悶え苦しむなど、一通りの経験をしておいたほうがよかろう、と思います。既に資産がある人でも、少額から初めてそれなりにでもヒリヒリしたほうがいいと思いますね。

投資というのは稼ぐためのものというより、死なないための不可避の現実です。明日もせいぜい生きましょう。

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若かりし、というほどでもないが昔の最適解があると信じていた頃の僕の記事。

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/money/

トランプ関税から世界を救ったサムライがいるらしい

Fri, 11 Apr 2025 23:53:34 +0900

上がったり下がったりしているトランプ関税だが、噂によるとトランプに追加関税を一時停止をさせたのは、なんとあの農林中金ではないかと言われている。

邦銀の米国債売りが世界を救ったのかもしれない。相互関税一時停止の背景（久保田博幸） - エキスパート - Yahoo!ニュース

この記事にある邦銀が農林中金ではないか、とまことしやかに言われているわけだ。

（追記）4/14(月)日経新聞で農林中金説について否定する記事が出たので補足します。
農林中央金庫、４月のアメリカ国債大量売却を否定運用改革中長期に - 日本経済新聞
しかし、この記事の主旨は事実の究明ではないため、記事は残します（本文も特にいじっていません）。

昨日何が起きたのか

まずそもそも何があったのかだが、まず記事を超訳すると以下のような感じだ（by ChatGPT）。

4月9日、東京時間の昼に米国債と日本国債が突如大量に売られ、米10年債の利回りが急騰した。犯人は日本の銀行（邦銀）ではないかという観測が出ている。

この異常な金利上昇を受け、ベッセント米財務長官が関税政策に介入。トランプ大統領に働きかけ、発動したばかりの追加関税の一部を「90日間停止」する方針が発表された。

結果的に、誰かの国債売りがトランプの政策を止めた――そんな可能性が真剣に語られている。

実際、追加関税停止の前夜、一時は4%を割った米金利が一気に上昇しており、「FRBは緊急利下げと量的緩和をしないと翌日株価が暴落します！」のような怪ツイートが流れていた。そんな状態だったところで、どうも時間外の板が薄い時に急な売りがあったらしく、どうやら当事者は邦銀なのでは、と。

実際、以下のようなツイートがバズっていた。

https://twitter.com/reani_m8tr/status/1910176222371360894

Round of applause to the Japanese hedge fund that was 60x levered 10Y UST’s that blew up last night to save the world from the Great Depression. We will not forget your sacrifice brother

世界恐慌から世界を救うため、昨夜60倍のレバレッジをかけて10年物米国債に突っ込んで吹き飛んだ日本のヘッジファンドに拍手を。

君の犠牲を、俺たちは忘れない。

Truly heroic. While the rest of us were diversifying, he was out there levering 60x on 10Y Treasuries, battling Jerome Powell hand-to-hand on the yield curve. A modern-day samurai, slicing through VaR limits with honor. Legends aren’t born—they’re margin called.

まさに英雄的だ。私たちが分散投資に励んでいたその時、彼は60倍のレバレッジで10年物米国債に挑み、イールドカーブの上でジェローム・パウエルと一騎打ちしていた。 VaR（リスク制限）を誇り高く切り裂く、現代のサムライ。

伝説は生まれるものではない――マージンコールされて生まれるのだ。

この日本のヘッジファンドというのが邦銀に当たる。60倍レバ10年債を売りまくっていたらしい。これは明らかに意味不明な特攻であるので、こうして面白おかしく語られているわけだ。特にリプライの人の英語は秀逸で、英語に疎い僕でも声に出して読みたいと思わされた。これがシェイクスピア……。

60倍レバ10年債特攻のソースは不明であるものの、相場に影響を与えるほどの売りがあったことは事実のようだ。これについて、元記事では以下のように書かれている。

どうして無理矢理売ってきたのであろうか。もしや強引に利回りを引き上げようとしたのかと穿った見方も出てきてもおかしくない売り方であった。

これをもし政府レベルで公式にやれば明確に政治的なメッセージになってしまうところだが、アメリカからすると民間であるヘッジファンドが自爆しているだけなので文句のつけようないだろう。実際アメリカの国策に逆らうかのようなイールドカーブ上の売り特攻はまさにheroicで、狂気としか言いようがないのではなかろうか。

なので記事も小首をかしげているし、ツイートの外人さんたちも自己犠牲的なナニカと捉えてサムライに拍手を送るしかない、という感じだ。噂によると自己資本比率を適切に保つ国際的な枠組みであるバーゼル規制のために売らざるを得なかったという見方もあるようだが、むしろそんな制約があるのになぜ大量のニトログリセリンを仕込んでいるのかとむしろ謎が深まるし、市民的には狼狽売りとかロスカに見えるが 、いずれにせよ尋常ではないし戦略的な行動には見えないという点では一致している。合理的ではない。

このJapanese hedge fundの正体が農林中金ではないかとは噂程度ではあるんだが、実際米国債に影響を与えられるほどで、かつこんなわけのわからんことするところって……。

知性をねじ伏せる力を混沌が飲み込む

ということでまぁ、個人的には農林中金英雄説は信憑性があるなぁといった感じだ。これについては政府の差し金ではとみる向きもあるようだが、アメリカに喧嘩売っているとも取られかねない行動を秘密裏に実行する胆力が現政権にあるとは思えない。

しかしそうするとまさにheroicな特攻ということになってしまうのだが、アメリカもそのように考えたからこそ、意味不明ということでいったんひかざるを得なかったのかもしれない。

トランプは狂人のように語られているが、実際のところはルールベースの男で、ただエリート的な平均と全体最適に迎合しないだけだ。部分突破の強硬策が現代的なエリートからは異常者に見えるだけで、まぁ織田信長が周りからすれば異常という程度の話と思う。彼もまたインテリの一形態で、秩序の中にいる。知性を力でねじ伏せるようなやり方だが、その力はあくまでも秩序のために使われている。つまり、暴力もまた合理なのだ。

もし狂気というものが本当にあるのだとすれば、それは今回のJapanese hedge fundの売りがそうだったのかもしれない。圧倒的非合理、いや非合理ですらない意味不明。そしてその狂気の前に、トランプは引いた。

結局のところ、本当に強いのは知性でも力でもない。混沌だ。

狂気の上に立つ合理

まぁ実際のところアメリカがこの事象をどこまで重視したのかは不明であるし、また真偽不明の怪情報が色々と錯綜しているものの、とりあえず追加関税がいったん停止となったことは喜ばしい事実である。10%は引き続きあるものの、少なくとも交渉の余地があるということは明確に示された形だ。色々言われているが、恐らくトランプ自体は関税について割とどうでもよいと思っているのではないかと思われ、うまくいくなら使うし、だめそうなら使わないといった程度ではなかろうか。

それにしても、もしも本当に、我が国の誇る巨大な不合理の塊が、世界のインテルが狼狽するばかりだったトランプの力を抑え込んだのだとしたら、人間の世界とは本当にわからないものだと思う。まぁ事実がどうであれ、僕は引き続きリバランスを進め分散投資に励んでいくことにするし、トランプも白目を剥く60倍フルレバ特攻など狂気の沙汰とか思うものの、僕の合理はその狂気の上に成り立っている。敬礼。

蛇足：ツイートがバズった

蛇足です。この記事を書いている間に、ツイートがバズってて笑いました。しかも似たような2ツイート。農林中金がトレンドになりはじめたタイミングだったので、ちょうどよかったんでしょうね。まぁでもタイミングだけじゃなくて、僕はこの件を本気で面白がっていたから、多分なんか、生の躍動みたいなのもこもったんだろうなと、ツイートを振り返って思います。

なんにせよ、混沌とした世の中ですが、笑いの場を作れたならなにより。人生初の万バズです。農林中金特攻の真偽はわかりませんが、事実としてブログのPVは増えました。

https://twitter.com/tamasan774/status/1910315189125120329

https://twitter.com/tamasan774/status/1910322054844330416

「農林中金が60倍レバ10年外債損切り特攻するどうなる？」
「しらんのか。」
「うちのブログのPVが増える。」

トランプ関税を気にしつつ今持ってるS&P500とか今後の株とか考える会

Thu, 10 Apr 2025 17:36:00 +0900

トランプ関税が上がったり下がったりすることによって、世間もまた上がったり下がったりしている今日この頃、あの爺さん今めっちゃ気持ちええやろなと思うと、世の中というのは実にくだらないものだなぁと思う。

まぁくだらなくても腹は減るわけで、とりあえず僕は自分のポートフォリオを見直している。三十代後半独身男性にとってそれは命の灯火でもあるので、死活問題だ。あの爺さんは好き放題してグッバイすることも可能かもしれないが、僕はそうもいかないんだから。

だからまぁ、面倒くさかろうがしんどかろうが、少なくとも、間違っていても仕方ないと思える程度には、懸命に何が起きているのか考えないといけない。で、トランプは何故関税を上げたのか、あるいは上げられたのか、について考えている。

トランプは株価より金利？

そもそも、トランプはなぜ関税をあげたのだろう。あるいは、あげられたのだろう。そんなことすれば経済は厳しくなる一方だし、関税とは結局民間の取引の一部がその国の政府のものになることなわけだから、トータルでみれば取引は萎縮するだろう。インフレ圧力にもなり、困るのはアメリカ国民じゃなかろうか。そんなことはわかっていると思うが、なぜ実行したのだろう。

巷では、彼がキチガイだからといわれる。まぁそれはそうかもしれないんだが、それで彼、あるいは彼らに考えがないということにはならない。

一つ言われるのは、トランプは株価より金利を重視している、という話だ。つまりコロナのときにバイデンが死ぬほど金をばらまいたわけだが、それが短期国債依存だったために、その償還をするのに結局借り換えをすることになる、そのときできるだけ金利を下げないとアメリカ自体が借金で死ぬので、トランプをそれを避けようとしている、そのためには株価が死ぬのもやむなし、というような理屈だ。

素人ながら、これはけっこう納得感があるなぁと思った。まぁつまり、不景気になってもいいってことだろう。不景気なら、確かに需要が死んでるから、利下げしても必ずしもインフレにならない。利上げするのは結局インフレ退治なので、利下げしてもインフレにならないなら、アメリカ政府としてはたいへんよい。

ただその理屈が成り立つには、利下げしたにもかかわらず需要が伸びないということだから、まぁつまり不景気、市場は死んでる、株価は爆死、ってことになっていると思われる。これはまぁまぁギャンブルだなと思う。どこぞの国のようにそのまま30年失う可能性だってあるんだし。

そんでまぁ次に思ったのが、実需を呼び戻そうってことなのかなぁ、とか。

本当に必要なことをしているか？

実需ってなんやねんという話ではあるんだけれど、まぁつまり、本当に必要なこと、といえばいいか。たとえば僕はコロナの時に、行政系のプロジェクトでハンコ押すためだけにリモートワーク中に出社したことがあるんだが、ハンコを押すために出社するのは、会社から給与はもらえるしGDPにも貢献するものの、それで別に何かが生み出されたわけではない。つまりお金が発生している=必要なことでもないし、その逆もまた然り。極端な話をすると、全国民がピラミッド建設をしたら、GDPとしては問題なくても何も生み出さないので全員飢える。

結局、GDPや株価は実態ではない、というよく言われる話で、これは別におかしなことでもなく、実際バブルは弾ける。弾けた。そして30年失いまだ失っているのが我が国ジャパンだ。30年失い実質賃金の連続マイナス記録を更新していく中で、株価が最高値更新したと喜んでいた我が祖国。今はトランプ爺さんの一言二言でジェットコースターしている。

そんな感じだから、僕が自分の国を信じられないことを誰も責められまいし、なんだったらみんなもそうだろう。だから新NISAでオルカンだのS&P500最強伝説だのと言っていたわけだ。

だがしかし、確かに日本はまずいかもしれないが、ではアメリカは大丈夫なのかといえば、結局隣の芝生が青く見えていただけかもしれない。アメリカはアメリカで、日本と同じように無駄な仕事で泡を大きくしているだけなんじゃなかろうか。

そう思う理由の一つが検索だ。20年来のネットユーザーとして端的に思う。検索、20年前のほうがよかった。証明できることじゃないし懐古と思ってくれても別にいいが、あの時代を駆け抜けた人なら皆頷くか、頷かないとて首も振らないだろう。

まぁもちろんGoogleは個別の実績を上げれば枚挙に暇がないのだが、しかしGoogle検索は彼らのコアプロダクトである。そのコアサービスが、20年前より劣化してるって、どういうことだ？特にここ10年、彼らはピラミッドならぬ情報のラビリンスを作っていただけではないのか？

Googleを取り上げたのは、Googleは劣化したと言いたいのではなくて、あくまで身近な範囲で象徴的に思われたからだ。つまり、S&P500の上位陣に、少なからずこういうピラミッド建設なまやかしの側面があるとすれば、そんなものはなくてよいものかもしれない。民間ではないが、USAIDの解体にしても、トランプにすれば無駄で見栄えもしないピラミッド建設をやめさせたくらいの認識ではなかろうか。

とどのつまり、本当に必要なことをしているのか、それともどうでもいい行政手続きや、規制に保護された業界への配慮や、偏った当世の理念的な社会活動ばかりしているのか、というなんだか刺されそうな話である。

バブってるんです？

まぁだからといって何も関税上げることもあるまいに、とは思うし、実際トランプも関税については本当はけっこうどうでもいいんじゃなかろうか。だから上げたり下げたりできる。どうでもいいから。

ただまぁ、国内アピールになるし、関税についていえば元々アメリカの税率は平均して低いようなので、ゼロ関税などにディールとやらができるならばええかもしらんな、ということでいったんぶち上げたという感じかもしれない。そこのところの機微はようわからんね。

ただまぁ確かに、S&P500はバブルだとずっと言われてきたことで、それについて否定する人はあまりいないだろう。バブルってなんだろうと思えば、結局のところ実態が伴っていないということなんだが、彼らの仕事そのものが、かつてのような名実共に栄光あるものではもう既になくなっているのだとすれば、トランプ関税がどうなろうと、株価は中長期では下落することになるのかもな、という風に思う。最後に花火をぶち上げて盛大に散るのか、それともうまいことソフトランディングするのか。トランプは後者にチャレンジしているのだろうか、という見方をしているが、うまくいくのかは知らん。

まぁどうなるかはわからないけれど、もしぶち上がるようなら、その時には最後の祭りに僕も参加したいと思う。

2024年分(令和6年分)の確定申告を完了した

Tue, 11 Mar 2025 13:51:49 +0900

今年もやってきた鬱行事。僕の場合は支払うだけなのでただひたすらに憂鬱だ。しかも2024年からは独立しているために事業所得の計算などもある。つらい。裏金控除4000万円おくれ。

前回

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  - まぁこれは行政系サイト使っている時のセオリーではある

マイナポータルと各種サービスの連携

大前提として、連携は必須ではない。自分でちゃんと入力すればいい。ただ医療費控除だけは連携したほうがよい。あれは自分で書くのしんどいので。まぁこれはだいたいみんなやっていると思うけれど。

連携できる項目は、マイナポータルログインして確認するのがよい。

年金保険料、iDeCo、ふるさと納税、証券会社など色々あって最初「お、マジか」と思うのだけれど、実際にやればわかるが、申請手順がわかりづらいかつ面倒臭いうえに謎の待ち時間が発生する。っていうか平日しかやってないなどある。多分職員がサーバを手回し発電で稼働してるんだと思う。これは日本の労働生産性落ちますねぇ……。

なので、もし連携を試みる場合は、確定申告締日まで余裕をもってやること。「もうええ自分で書くわ！」ってなる可能性けっこう高い。ってか平日に確定申告は、リーマンにはキツイと思うで。

まぁ連携すればするほど国に実態をわかりやすく把握されてしまうものではあるんだが、もとよりマイナンバー登録必須がデフォの昨今、国が本気を出せばどうせ洗いざらい調べられるのである。最後の砦はやはり仮想通貨のハードウェアウォレットか。

freee会計による確定申告

今年からfreee会計を使っている。個人的には事業所得だけ計算できれば別によかったんだが、なんか全部まとめて入力させられた。こういうのちゃんとカバーできないんじゃないかなぁ大丈夫かなぁ。と思いつつ、忘れそうなところはだいたいカバーしてくれているし、こっちのほうが見やすいのはそうか。

いずれにせよ、e-taxのあの意味不明なセットアップをしなくてよいのはよかった。

投信、株、FX、仮想通貨

投信・株・FX・仮想通貨の登録をする。なぜか投信の登録が何度やっても「詳細を入力してください」と言われ保存できなかった。めっちゃ書いてるのに。

仮想通貨（暗号資産）の計算方法はかなりややこしいのだが、これは去年確立したので思ったほどの手間ではなかった。去年の記事を参照。

あわせて読みたい

2023年分の確定申告のメモ

/2023-tax/

今年は仮想通貨をちょっと利確したので雑所得はまぁまぁあった。帳簿つけると事業所得にすることもできるのだけれど、ちょっとややこしそうだし、今年については黒で税金も大きくは変わらないからまぁいいか……と。どうせ総合課税だし。ただ事業所得にすると、損益通算をできるようになるのがとても大きいんだよね。

freeeのFXの項目よくわからなかったが、とりあえず「種類」は「外国為替証拠金取引」で決済の方法は「仕切」これだけ押さえて、取引所ごとに入力すればよい……はず。

参考：決済の方法「仕切」って? FXの確定申告の書き方を画像22枚で解説

経費

事業の経費は事業所得に含まれるからよいとして、雑所得の経費についても書く……とのだが、正直ほとんどないんだよなぁ。悲しい。

家事按分家賃、電気代、通信費

うちは狭いので、面積ではなく、記録した事業時間をベースに家事按分する。まぁざっくり25-30%くらいよ。年間分まとめてやる。家賃は銀行払い込みの明細、電気代はPayPayカード、通信費は楽天カードと分散していてめんどくさかった。

年金保険料・iDeCo・生命保険

多くの日本人にとって今もっとも高い買い物である年金保険料。若者の年金保険吸着。これはリーマンであれば基本天引きなので、特殊な事情がない限り、書くのは自分で入っている生命保険とか地震保険とかくらいだろう。ちなみに僕は県民共済くらいしか入ってない。県民共済は割戻金があるため、掛金がそのまま控除額ではなく、配送されてくる証明書をよく確認しないといけない。

年金・保険は転職とかで空白期間があくとややこしい。僕は年の途中で独立し、さらに法人設立までしたのでさらにややこしかった。会社員時代は当然厚生年金・社保（給与引き落とし）として、独立から法人設立までの期間は国民年金 + 社保任意継続を自分で支払っている。さらに法人設立後は役員報酬の形で引き落としている。給与引き落としの分は収入のほうに書く必要があり、それ以外は別途書くという形になる。具体的には以下を書いた。

国民年金
健康保険料

そして、忘れてはいけないのがiDeCoだ。個人型で入っている人は自分できちんと申請する必要がある。iDeCoは控除があるから使うのであって、この申請を忘れると何がなんだかわからない。忘れかけてて焦った。これも掛金がそのまま控除に使えるので、確認する。

まぁなんで忘れかけてたかというと、掛金小さいからなんだけどね。iDeCo最大のリスクって国の後出し制度変更なんよね。

iDeCoが何故良いのかというと節税になるからなんだけれど、なぜ節税になるのか説明できる国民はほとんどいないと思う。簡単に言えば、まず毎年の控除に使えるのが一つ大きく、そしてもう一つは、出口として退職所得として使えるというのがでかい。退職所得は税制上の優遇があるので。でも、最近なんかこれを見直そうとしてるじゃない。正直僕が退職所得を得られる時まで、果たして税制上の優遇が保たれているやら……とか、そもそもこんなルール変更を後出しでやるくらいだから、これからも色々やらかされそうだなぁ……とか思うと、けっこうリスクあるよなって。

理屈の上では一番お得なのはiDeCoなんだけれど、その前提として日本政府への信頼がある。そんなものはないので、掛金も小さめになってしまった、という感じ。

まぁとはいえ、支払ってはいるので、払った分はきっちり控除してもらわねば。

所感

freee会計について

今回、freee会計を使った確定申告となった。これは書類だけ用意してくれるんだろうと思っていたのだが、e-taxのあそこに一切アクセスせずにできるようになっていた。さすが。

e-taxによる確定申告はセットアップが煩わしく、そんなに納税してほしくないのか？という代物なので（しなくていいならしねぇぞ）、それをスキップできるだけでも価値あった気はする。まぁでも一番は、青色申告に必要な書類を吐き出してくれることかな。。。

事業主じゃなければ青色申告とかもないので、使う必要はない、というか実際去年まではe-taxで頑張ってた。多分今も、特殊な所得がある場合は対応しきれずe-taxのあの画面で頑張ることになりそう。その場合は、青色申告用の書類だけ出力して、それを通常のe-taxで使う流れになるのかなぁ。

e-taxの編集画面freeeに依頼すればいいのに……まぁでも多分、役人の出す要求要件が💩なんだろうから、誰が開発しても、力関係がある限りどうしようもないのかもしれない。結局Webアプリなんて力関係だから……。

e-tax、マイナポータルについて

相変わらずカオスだし、5000兆回ログインを求められるのには閉口するが、かつてのInternetExplorer + カードリーダでポチポチやっていた時を思えば進歩していると思う。少しずつ連携も進んでいるようだし。

あの年末調整ってほんとよくないと思うんよな。会社の事務コストが非常に大きい。個人で確定申告するほうがいいよ……と思うけれど、実際のところこの事務経理をできる能力を国民全体に求めるのは現実的ではない気もする。でも他国はそういうところ多いはずだし。まぁでもe-taxはUXを根本的に洗練させないとなぁ。

ふるさと納税忘れてて泣いた

何故かやったと思い込んでいた。泣いた。

定額減税

3万引かれていることを確認した（1万は住民税で既に引かれ済み）。3万ぽっちで恩着せがましくしよってからにあのメガネ許さん。はやく基礎控除増額して。

全部やって計算方法がようやくわかった：殺意の波動

確定申告を始めて何年目だという話だが、今回からは独立したことで、会社負担分など今まで見えていなかったところも見えるようになり、ようやく税金保険料の計算がだいたいわかった。実際、去年いくらの税金・保険料を支払ったかも概算できた。直接支払った分、事業主負担というまやかし、そして可処分所得からさらに取られる消費税酒税再エネ賦課金などの存在……そういったものを見て、けっこうな額を支払っていることを確認した。

ここからさらに、実際には都内のバカ高い家賃を支払っている。地方に引っ越せば家賃は下がるが、今度はバカ高い車税・ガソリン税が重荷となる。

この状態では、そりゃ貧しいし、若者の購買意欲が下がるのもむべなるかな。若者のxx離れというか、若者が税金保険料に吸着されている。その税金使ってやることがいかにくだらないかは書き始めると記事が100個くらいできてしまうしヘイトが爆発してしまうのでここでは置いておくとして、しかしそれにしてもこれじゃ日本は貧しくなる一方だと危機感を覚える。

結局のところ、社会というのは必要なものを生み出し、それを必要な人に分配する仕組みである。その仕組みがかなり機能不全に陥りつつある。不必要なものを作って不要な人に押しつけることにリソースが割かれ、必要なものが足りていない。

しかしこの流れはまだまだ続くのだろうなぁ。力のない一市民としては、現実を直視して自衛するしかない。6月にくるだろう住民税の請求に怯えつつ、今年も生きていく。

FIRE願望が増える社会で、FIREは増えない

Fri, 04 Oct 2024 21:21:32 +0900

人生、上がりたい…！ジワジワ増加中の「おひとりさまFIRE」を夢見る人が気づいていない「意外な落とし穴」（河田皓史） | マネー現代 | 講談社

なんか最近、上記記事のようなFIREと人手不足を関連づけた論考があるようだけれど、杞憂という言葉がこれほどぴったりくる話もなかなかないね。断言するけれど、FIREは増えない。条件の達成が難しいし、達成したとしても、FIREの生活に耐えられる人は少数派だ。人生において仕事は大きな役割を果たしている。

妙な話だが、FIREしやすい社会ではFIRE願望を持つ人は減り、FIREしづらい社会ではFIRE願望を持つ人は増えるだろう。逆説的だが、FIRE願望が増えているのであれば、まさにそれこそがFIREが増えない理由である。

FIREが増えない理由

FIREできる条件を達成するのはそもそも難しい

まず当たり前の当たり前の当たり前だが、FIREできる経済的な条件、まぁよく言われる4%戦略から逆算して、ざっくり金融資産1億円と見積もった場合、これを達成できる人がごく少数であるという事実は、わざわざ言うまでも無いことだ。冷静に考えてほしい。1億円の資産を築くことはそんなに簡単か？ やろうと思ってできるか？

それができるってことは相当収入があると思うんだけれど、そんな仕事してたら、ほとんどの人はFIREしたいなんて思わないよ。年収1000万円の仕事してたら（それでも1億円の資産はそう簡単に築けないけどね）、社会的地位もまぁまぁあるだろうね。辞めたらそれを失うことになる。そしてそんな仕事してる人はそう多くはない。

FIREの生活に耐えられるのは少数派

また、FIREの生活は基本的に厳しい。まず金融資産に左右されるが、1億円程度では4%戦略だと年収400万程度の生活になる。そっから税引きされて、地獄の保険料だのなんだの払っていくと、毎月使える額は20万にも満たないのではないか。そっから家賃を払って光熱費を払って……となると、まぁ独身ならなんとかなるかもしれないが、所帯なんか絶対もてないよね。1億円、そして1億円築ける何かをしていながら、生活はそれ。耐えられる？

まぁ3億くらいあればいいかもしれないけど、繰り返すが3億円の資産を築くのは簡単ではない。それができるってことは、それ相応の何かしらを達成している。そんな人は社会の中でごくごく少数派である。

多くの場合、むしろ1億円にも満たないだろう。世の中には3000万円程度のFIRE生活をしている人もいるが、そういう人はマジで家賃1万円の住居に住み生活費を極限まで節約している。ハッキリいってそれができるのは一種の能力者であり、普通ではない。ついでに言えば、3000万程度の金融資産を築くのも、一般的には難易度が高い。

また、仕事をしないことによる社会的な立ち位置の喪失も厳しい。多くの人は仕事を通じて社会の中で役割を果たしている。それがなくなると、社会的に宙ぶらりんになってしまう。それに耐えられる人は、ほとんどいない。

FIREできる資産を築くのは簡単ではない。その簡単ではないことを成し遂げた人は、相応のことをしている。それだけのことをする力を持ちながら、生活水準は非常に低いラインに留まり、さらに社会的には死んだような状態になる。それに耐えられる人は、超少数派だよ。

サイドFIREはただの労働者だから

働けば良いのではないか？という意見もある。なるほどそのとおりだ。働いて収入を得れば、問題ない。そしてそういう働いて収入を得ている人のことを、一般的に労働者と呼ぶ。

いやまぁ、サイドFIREとかいう言葉もあるんだけどね。フルで働かずに時短勤務するとか、派遣に登録するとか、ちょっとしたバイトをたまにするとか。でも働いてる以上、それは労働者だよ。フルタイムじゃないと労働者じゃない、なんてことはないね。まぁもうちょっと区分けするなら、世間的には非正規雇用、派遣、あるいはフリーター、そうでもなければ（定職についていないという意味で）無職と言われたりする。今風に言うなら、多様な働き方ってやつだ。まぁなんでもいいんだけど、ただの言葉の問題で、小金持ってるフリーターをサイドFIREって言い換えることに、どんな意味があるというのだろうか。

FIRE願望は社会の貧しさからくる

以上を見ればわかるが、FIREの条件達成は難しい。FIREできる人が多い社会は、豊かな社会と言えるだろう。そして豊かな社会では、そもそもFIREしたいと思う人は少ない。前述したように、人が生きる理由は様々だが、仕事を通じた社会的地位の確立や人間関係の構築は、幸福を得るうえで大きな役割を果たしている。豊かな社会というのは、そういった仕事を通じた生きがいもまた、富んでいるものである。

逆に、そういった生きがいもなく、搾取されているような感覚に陥った状態で、将来の先も見えないと、FIRE願望は強くなるだろう。しかし当然ながら、そのような状態ではFIREの条件を達成できない。

つまり、逆説的だが、FIRE願望が増えているのであれば、まさにそれこそがFIREが増えない理由である。FIRE願望者は生活に不満がある。そのような人が増えている社会は貧しい社会だ。貧しい社会で、FIREの条件を達成できる人は限られる。

社会をよくすること

ただまぁ、FIREないしそれに準じたような生活をする人は、確かに今よりは多少増えると思う。それでも社会の中では超少数派の誤差だろうし、気にするようなもんじゃないと思うけどね。ただ、そういった人をうらやむFIRE願望者は、無視できないほど増えるかもしれない、とは思うな。

これはつまり、社会の中でつらい仕事が蔓延っている、ということになる。つらい仕事というのは、結局のところ得られる報酬と苦労が見合わない仕事、だと思う。FIREが増えるのは、収入が上位の仕事においてさえも、そういう無為な仕事が増え、かつ所帯を持たない（持てない？）などの条件が揃う人が増えることを意味している。そんな状態だから、多くの人はもっと酷い状況というわけだ。

まぁつまり社会全体が貧しいってことなんだけど、なんでそうなるかと言えば、これは僕の思うところなんだけれど、全体として、やるべきことをやらず、やらなくていいことばかりやっているからだろう。これについて具体的に言い始めると別の記事になってしまうので、ここらへんで記事を終えるが、大して増えもしないFIREを心配するよりも、この社会全体の停滞・衰退について考えたほうがよい。FIRE願望は社会の貧しさからくる一つの現象に過ぎないのだから。

FX撤退あるいは縮小の準備をしている

Mon, 24 Jun 2024 22:00:00 +0900

円安が続いている昨今、色々あってドル円ロング（円売りドル買い）に落ち着いた僕はそれなりに利益が出ている状態だ。ここからさらに円安になる可能性があるが、さすがにここまで急激に安くなってくると当局もピリピリしているだろうし、またアメリカ大統領選の結果次第ではドル安方向に動く可能性もある。

まぁでもドル円ロング勢は基本的に現時点においては調子が良いので、FX楽しいなぁと資金を注ぎ込んでいたら、FX口座の資金がポートフォリオ全体の20%にまでなっていた。さすがにリスクが高すぎる。

色々なリスクもあるので、撤退、ないし縮小することにした。

FXにおける基本的な投資スタンス

僕はドル円ロング勢の中でも長期で保有するスタンスだ。もっといえば絶対損切りしないマンである。巷では損切りしないのは機会損失とか言うが、機会よりも金を損失するほうが嫌だ。これが個別株なら「倒産するまで心中する気か？」となるだろうが（まぁでも僕が個別株を買うときは本当に心中する気で買うと思う）、為替の場合は「まぁそのうち戻ってくるでしょ」と思える範囲というものがあるので、その範囲でやっている。

僕の基本的な考え方は「日本は衰退するので、数十年スパンでは結局円安になる」「政府の借金が重すぎて金利を上げられない」「なんだかんだでアメリカはやる」である。国力と通貨は関係ないと言うが、実際のところ通貨の価値が高い衰退国家なんて見たことがない。国家が衰退すれば、国家を後ろ盾にした法定通貨も結局は弱くなるのが道理だろう。そしてアメリカは確かに色々問題があるけれど、日本も含める諸外国と比べた時、一番資本主義ちゃんとやってる国であることも確かだと思う。資本主義ちゃんとやる限り、その国の資本は伸びると思っている。

もちろん最初からこのように考えてFXを始めたわけではない。色々やって損したり得したりを繰り返し、経済評論家の当たらない言説を見聞きしたうえで、自分が理解できる範囲で実際にやれる投資スタンスを確立しようとしたところ、ドル円ロング絶対損切りしない太郎というスタンスになった。だから、たとえ一時的に赤字が出たとしても、そのうち戻ってくるはずと信じてきた。また基本的に日本の金利はアメリカよりも低いので、スワップをもらえば心の慰めにもなる。

この考え方は少なくともここ10年はうまく機能した。ついでに言えばまだしばらくは機能すると思っている。ということで、大儲けこそできていないものの、小金は稼げている。

懸念1: 日米金利差の逆転

さて、日本は相変わらず日本であり、また今後も日本であり続ける可能性が高い。そうすると、悲しいことではあるけれど、国家としては衰退していく未来が見える。したがって、数十年スパンの円安自体は疑っていない。トランプが再選されてドル安政策が打ち出されれば、円高ドル安になることはあるかもしれないが、一時的なものだと思う。

一方で、金利差についてはちょっと怪しいかも、と思い始めている。まず金利は2.5%くらいまでは上がるかもな、と思う。なんで2.5%かというと、政府の債務の対GDP比が、日本はアメリカのだいたい倍くらいなので、金利のつらさも倍ぐらい、と考えると、アメリカが5%まで上げたなら日本もその半分まではやるかもなぁ、という程度の推論である。

世界の政府総債務残高(対GDP比)ランキング - 世界経済のネタ帳

で、その一方でアメリカが今後金利を一気に下げる展開もありえる。そうすると、日米の金利差逆転、というシナリオが見えてくる。

さらに、今後日本が「借金など知ったことか誰も日本円買わないから金利もっと上げる」みたいなことになる可能性もある。確率はかなり低いと思うんだけれど、日本政府も日銀も信用できない。

まぁいずれにしても、短期的にも長期的にも、ドル円ロング絶対損切りしないマンとして一番恐れるのは、日米金利差の逆転である。そうすると、マイナススワップで毎日お金が減っていくという、とてもつらい状況になるからだ。僕のクソ雑魚メンタルが、それに耐えられると思えない。変な判断をしてしまいそうだ。

懸念2: 一時的な円高、ロスカに怯えると身動き取れなくなる

もう一つ、短期的にはドル安円高が急激に進む可能性はあると思っている。その時、ちょっと想定以上に円高になる、ということは十分に考えられる。で、そうするとどうなるかというと、ロスカに怯えるようになる。これはコロナショックの時に実証済みだ。豪ドルが60円まで下がった時「あーーー今買ったら絶対儲かる！！」と思った。でも、同時に「このまま歴史上最安値を超えて下がると、最悪キャッシュが尽きてロスカされるかも。あるいは米株を下値で利確して回さないといけないかも」とも思った。フラッシュみたいなので45円くらいまで落ちる可能性も考えてた。

まぁ結果的には杞憂で、あれが底であり、あそこで豪ドルを買っていれば大儲けできていたわけだが、あそこで買わないスタンスだから生き残れているような気もしている。なので、資金を突っ込まなかった判断自体は間違えていなかったと思う。

とはいえ、あの段階でロスカの恐怖と戦わないといけない状況になってしまったのは、リスクを取り過ぎていたと反省している。まぁそれもあって、今はレバレッジ1.5倍程度（口座維持率1600%）だったりするわけだが、しかしそうは言ってもレバレッジはレバレッジ。ロスカに怯えるまでいかずとも、肝心なときに身動き取れなくなる、はかなり考えられる。僕のクソ雑魚メンタルが耐えられると思えない。

まぁつまりだ、レバレッジ自体が怖いんだな……。

懸念3: 法定通貨自体に対する不信

ここまで来るとちょっと陰謀論めいてくるが、僕は実のところドルも別に信用はしていない。アメリカはやるといったが、正確にはアメリカの民間企業はやるぞというだけで、アメリカ政府もたいがいひどいと思っている。というか政府というやつはどこもひどいようだ。平和な時代が続いたことで、国家の愚かさに歯止めをかけるものが少なくなった面もあると思う。

そうして歯止めのきかない人間が自由に発行できる通貨は、永遠に安くなる運命にある。もちろん懸命に運用できればその限りではないが、人間というやつは阿呆だということについてのみ信用できる。

ということで、世間一般の評価とは異なり、アルゴリズムで管理されているビットコイン（BTC）などの暗号通貨のほうが、信用に足るのではないか、と僕は思っている。みんな信用できるものに飢えており、少なくともビットコインは峠を越えたんじゃなかろうか。ポートフォリオに加えるだけの価値があると思う。

あと暗号通貨系は取引所のAPIが充実しているので、プログラムで遊べて楽しい、という個人的な事情もある。まぁでもBTCの投信ができたらそっちにいきたくなるかもなぁ。暗号通貨は税制がつらいすぎる……。

まぁここらへんは人に寄りけりだろうが、暗号通貨と言わずともゴールドやシルバーといった貴金属への投資は無難なところだろう。ゴールドは最高値を更新しまくっているが、長期的にはもっと上がる可能性は高いと思う。シルバーはゴールドよりは割安っぽい。

ただ実際買い方を考えるとETFとか投信になってしまうのだが、果たしてそれはゴールドを買っていると言えるのだろうか、とは思う。同じ事はBTCの投信にも言えるが……。

S&P500がヘッジにもなってる

あと僕のポートフォリオ全体で半分近くを占めているのがS&P500なんだが、これはまぁ結局のところドルやん、とも言える。なので、既にドルは十分持っている、とも考えられる。まぁ少なくともポートフォリオ全体でヘッジにはなっていると言えるだろう。実際S&P500が下がっていた時、それ以上に円が下がっていたので、円建てだと大して変化していなかったという。

撤退ないし縮小

まぁここにあげた懸念はすべて懸念のまま終わるかもしれないんだが、いずれにしても一昔前の僕ならいざ知らず、今の僕のポートフォリオでFX口座の資金が全体の20%というのは行きすぎだと思った。

なんだかんだでFXは楽しいので、完全撤退はしないかもしれないが、少なくとも全体の5%くらいまでには抑えようかな、と思っている。

2023年分の確定申告のメモ

Tue, 05 Mar 2024 05:12:25 +0900

今年も確定申告の時期がやってきた。僕は政治家ではなく日本国民であり、納税は自己の判断ではなく義務であるため、昨年の収入について正しく申告しなければならない。「しっかりと業務に使用しておりますので、納税するつもりはございません。なお使途は不明です」などと言おうものなら、我が国の真面目で勤勉なる税務署員に悪質な脱税と見做されて追徴課税まったなしである。

我がブログのちっぽけな収入ももちろん対象であり、実際国税庁はアフィリエイト収入について名指しで注意喚起をしている。

https://x.com/NTA_Japan/status/1763885713777688857?s=20

ハッシュタグの使い方は恐らく情報商材系のアフィリエイターに学んだのであろう。その甲斐あって大いにバズっており、税務署に負けず勤勉で納税意識の高い市民たちからは、#裏金のハッシュタグを忘れているというような親切な注意もなされていた。

事前準備

そんなわけで今年もe-taxを使って確定申告をした。e-taxとはおおよそ考えられるこの世のすべてのアンチパターンを煮詰めた地獄のことである。BAD UXとは何かを腹の底から理解することができるため、特にWeb系のエンジニアにとっては大いに学ぶところがあるだろう。

とはいえ一応はオンラインで完結できるので昔を思えば大したものである。まぁ真面目な話、毎年少しずつ出来ることが増えており、今はMacの最新OSからでも申告と納税はできるし、医療費についても自動で記入されるし、ICカードリーダも不要だ。気が狂ったように暗証番号を求められるのは相変わらずだが、スマホでは番号の表示ができるので打ち間違えてロックされる恐れがずいぶんと減った。

確定申告のページは地味に見つけづらいが以下である。

【確定申告書等作成コーナー】-作成コーナートップ

ただ余裕があれば、マイナポータルのページから保険証やふるさと納税、給与といったものと連携しておくとよい……かもしれない。

ホーム | マイナポータル

このページ自体は意外にも見やすい。恐らく、縦割り主義をこれ以上なくシステムに反映させたコンウェイの法則の結晶を一カ所に集めようとしているのだろう。であれば今後に期待したいところだが今はクソだ。特にログインの機構がクソオブクソ。まぁこれはマイナポータルだけではなく全体的に言えることだが。これから101回ほどカードの読み込みと暗証番号の入力を求められることになるため、覚悟しなければならない。一定回数以上入力を間違えると役所に行く羽目になる。そして暗証番号が2種類あるの本当にクソだしトラップ。

また、連携の機構も複雑かつわかりづらいうえに恩恵も少ないので、ぶっちゃけやる意味はあまりない。ふるさと納税はサイトにもよると思うが、さとふるの場合準備だけで数日かかるようだし、給与の連携（給与所得の源泉徴収が自動入力される）に至っては事業者側（会社）が対応している必要があるため、苦労して対応しても反映されるとは限らず、しかも事業者側が対応しているかどうかは利用者には不明という、納税者の殺意を高めることに特化したUX設計となっている。

保険証との連携だけは便利だと思った。以前歯を抜いた時に、10万円を超えた分の医療費控除をしようとしたが、複雑でやめた覚えがある。それが自動で入力されるようになったのはよかった。

所得の入力

さて、各種所得を入力していくことになる。

暗号資産（BTCとか）、評価方法の届出

最近1000万円を超えるなど景気の良いBTCだが、これの申告は非常に面倒臭い。今回かかった時間の7割くらいはこれ。ネットで調べてもゴミみたいな記事しか出てこず何一つ参考にならない。というかすべてのことは以下の国税庁のページを読むしかないだろう。

暗号資産等に関する税務上の取扱い及び計算書について（令和5年12月）｜国税庁

暗号資産が雑所得か事業所得かについて、その条件については紆余曲折あったが今は「帳簿をつけている」「収入が300万以上」が条件となったようだ。

自分は会計については素人だが、「収入」は「利益」ではないという理解だが良いだろうか。というか利益だと個人的には事業所得にする意味は半減する。一番の理由は赤字の時に繰り越せることなので。ビットコインは悪いときは年単位で下がり続けるからねぇ……（遠い目）。

まぁしかし、会社員だと副業規定とかもあってややこしいだろうし、基本的には雑所得にしておくのが無難ではある。

また、これが非常に面倒臭いのだが、資産の評価方法について届出が必要だ。評価方法というのは、損益の計算に総平均法を使うのが移動平均法を使うのか、ということである。なんでそんなもん届出する必要があるのかはわからんが、しろということなのでしなくてはいけない。もっとも、届出しなければ自動的に総平均法と見做されるようだ。というかまず、暗号資産持ってる人でこの届出の存在知っている人どんだけいるんだろうね。

僕は一昨年末に精算し、昨年からは移動平均法を採用したため、届出をする必要がある（これで察せられる人もいるかもしれないが、この精算のため年間を通じて不調の一昨年は大赤字だった。しかし雑所得であるため赤字の繰り越しはできず、儲かった時だけは容赦なく税金を搾られる……資産形成とは税制との戦いである）。

A1-21 所得税の暗号資産の評価方法の届出手続｜国税庁

この届出はめちゃくちゃ面倒臭くて、Windows専用のe-taxソフトが必要だ。このソフトは確か昔からあるやつで、数年前にも使った覚えがある。また使うことになるとはな……。このe-taxソフトはICカードリーダが必須である。死にたい。

使い方についてはサイトを参考にしつつ、手順を一言メモしておく。申請の所得税にかかるものをインストールしたうえで、「帳票の作成」→「署名」→「送信」の手順となる。署名しないと送信できないのがわからず、しばらくハマった。送信すると謎の審査で待たされる。

FX

FXについては下記の有能記事を参考にさせていただいている。

決済の方法「仕切」って? FXの確定申告の書き方を画像22枚で解説

実践に即しており素晴らしくわかりやすく助かる。こういう記事が検索エンジンから見つけづらくなって久しい。最近は「FXは確定申告が必要でーすｗｗｗｗ」以外何の情報もない記事ばかりが引っかかるようになってしまった。

我らが~~岸田コイン~~円は激安化が進んでいるため、基本的にドル買いの自分にとっては結果的には利益の出しやすい年だった。2024年はどうなるかねぇ。

投信・株

昨年はS&P500を少し崩した。特定口座だが、確定申告してしまっているので申告。

証券会社によるだろうが、SBI証券ではxmlファイルをダウンロードできるので、それをアップロードするとお手軽。

四季報を経費にしたかったが、なんか入力の仕方がよくわからんかったので諦めた。

GoogleAdSense

ブログ収入の一つ。基本的に雑所得。検索エンジンゴミ化の元凶。

最近当ブログからはGoogle広告を排除したが、他のブログではまだ使っている。まぁそのうちやめるかもしれない。これの書き方は以下を参考にさせていただいた。

GoogleAdsense での確定申告の書き方 | バグ取りの日々

Amazonアソシエイト

ブログ収入の一つ。基本的に雑所得。

別段言うことはないんだが、12万を超えると源泉徴収されるらしい。それくらい稼いでみたいもんだね。

Amazonアソシエイトで源泉徴収されていたら確定申告時にやっておくといい事まとめ

ふるさと納税

これも特に言うことはないんだが、俺たちのふるさと納税について忘れずに入力をする。これを忘れたら何がなんだかわからない。サラリーマンの数少ない実質的な節税手段であるため是非活用したいところだ。

自分は昔、ふるさと納税というのは筋が悪いと思っていたが、これについては発案者の高橋洋一がYouTubeで税金の振り分けや使途に官僚が関われないのがポイント、というようなことを言っており得心した。

金の流れとはすなわち権力のベクトルである。これは大人にわかったことの一つ。自公政権がガソリン税についてトリガー条項凍結解除を絶対拒否し、補助金にこだわるのはこのためだ。減税とは政治家や官僚の力を削ぐ行為なのである。彼らはなんとしても「お上が与える」構図を壊したくないのである。ふるさと納税で地方が自律して税を集められるなど、優秀なる中央官僚にとって許しがたい越権行為というわけだ。地方創生（笑）。

納税

艱難辛苦を乗り越えて確定申告をしたならば、ここでようやく念願の納税ができる。ここまできたらあと少し。インターネットバンキングでさっさと納めてしまおう。以前は利用者識別番号を求められたりなんだりして死にかけた記憶があるが、今回はe-taxから割合すぐできた。それとも以前設定したからなんだろうか。なにはともあれ、お疲れ様でした俺！

それにしても、なぜ俺は青息吐息で金を払おうと頑張っているのか。実に哲学的な気分だ。ビジネスでは金を払ってもらうために苦労するが、政府と国民の関係においては金を払うために苦労する。こうして苦労して納めた税金が、政治家のパーティー券になったり、政治家全体の奉仕者の給金になったり、天下り役人を迎えた企業・業界の補助金になったりするんだなと思うと、なんともやるせない。

#確定申告ボイコットと言いたくなる気持ちもわかるが、いくらTwitterで吠えたところで政治家も役人も痛くも痒くもあるまいな。そもそも年末調整のある日本において、確定申告をしている人たちは限られているため、大きな勢いにはならないだろう。俺は税と保険料を引かれたなけなしの給与から、酒税と消費税を払って、慰みとお疲れ様の大吟醸を一人飲むのであった。

静かな退職のメリットとリスク

Fri, 23 Feb 2024 19:21:01 +0900

静かな退職という言葉を初めて聞いた時は「……？🤔」と思ったが、要は仕事において必要最低限のことしかしない状態を指すらしい。必要最低限の仕事とはなんだろうかと思わなくもないが、まぁつまりクビになるギリギリのラインということだろうか。基本的には疲れた中年や定年間際の選択肢という風に思えるが、調査によると実践者の3割が若手という記事があった。

転職はしないが全力投球もしない「静かな退職」約3割は若手 | AdverTimes.（アドタイ） by 宣伝会議

本当に実践している人はいるのか？

そもそも静かな退職を実践している人がどれくらいいるのか気になるのだが、数について記事の文章では触れられていない。＜調査レポート＞「静かな退職」選択のきっかけは企業にあり、7割が「働き始めてから静かな退職を選択した」と回答｜働きがいのある会社（Great Place To Work® Institute Japan）が元データ記事のようだが、これを見ても直接的には書かれていない。

ただ、グラフを見ると実践者年齢構成の円グラフがn=169となっている。これが全数だろうか。有効回答数自体は6998であるらしいので、そうであるとするならば、上位2,3%のエリートサボリーマンの内訳ということになり、その中に若手が3割いたところでなんなの？という気がしなくもない。いつの時代も一定数はサボるもんである。そこに年齢はない。

コスパは良い

ということで調査自体なんだか結論ありきっぽい感じがして鼻白んだのだが、静かな退職というワードがトレンドになっているのは確かにそうであろう。特に大きな組織において解雇規制の強い日本においては、クビにならないギリギリの働き方は労働者視点では相当にコスパが高い。もはや組織から搾取することを目的として働き方といっても過言ではない。平然と理不尽な扱いを受ける中小零細ではその限りではないので、静かな退職ができる時点でそれなりに恵まれた職場かもしれない。

ということで、恵まれた職場で静かな退職を実践した場合、経済的には非常にコスパが良いということになり、できないやつに責任ある仕事は任されないため、仕事上のプレッシャーもないだろう。周囲からの扱いは冷たいものになりそうだが、それが気にならなければ健やかに暮らせるかもしれない。静かな退職者のメンバなど、リーダやマネージャにとっては想像したくもない悪夢だが、知ったことではない。

けっこうリスキー

一方で、この働き方は実はけっこうリスキーである。特に若手の場合、若手にとって最大の資本である人的資本を自ら毀損する行為であることを自覚しなくてはならない。定年間近ならば逃げ切れるかもしれんが。というか中高年の場合は逃げ切り戦略一点であろう。

一方で若手は将来的なことも考える必要がある。副業で別のスキルを磨く（人的資本を毀損しない）という選択肢はあるが、それだったら本業ちゃんとやれよという話でもある。まぁクリエイタなど金にしづらいスキルを磨くのはアリかもしれない。ただそのスキルを金に出来ないから嫌な本業をしているわけで、いくら金にしづらいスキルを磨いたところでそれが社会的に人的資本として機能するかは甘く考えないほうが良いだろう。

それよりも静かな退職実践者がやるべきことは経済的資本、つまり資産の形成である。生活費を抑え、組織から収奪した給与は可能な限り長期投資につぎ込む。オルカンなどのインデックス投信が王道であろう。日本は今後も低金利で円安が続くということに賭けるなら、FXでミセス・ワタナベになるのも個人的には悪くないと思う。

これを続けて資産を形成できれば、多くの状況に対応できるようになるはずだ。ずっとできるとは思わないほうがよい。必要最低限の仕事の必要最低限とは何かだが、それはたいていの場合組織にとって十分ではない、給与に見合わない仕事である。静かな退職は、働きぶりと給与が必ずしも線形で反映されるわけではないからこそ有効なものだ。そういう側面がある。だから、なるべく早くどうなっても良いように経済的資本を築くのが重要だ。

ちゃんとできる人は能力者

しかしまぁ、最大の資本である人的資本の毀損に無頓着な人は、経済的資本の形成もできないのが現実であろう。そうして、気づけば何の資本もないまま歳を取ることになるわけだ。中高年ならいざ知らず、若い時分で正しく静かに退職できる者は或る種の能力者だと思われ、彼らを静かに退職させてしまうことはむしろ社会や組織側の瑕疵とすら思う。

まぁ実際、社会や組織側もだいぶ問題はあるんじゃないのかね……。言われているほどに静かな退職者の絶対数は多くなさそうだが、よく聞かれるワードになっているのは確かだし、自分としてもそういう働き方をしたくなる気持ちはけっこうわかってしまう。静かな退職者は同僚としては最悪だが、そういう人がいるからこそ組織や社会も対応しなくてはいけないと思うかもしれない。

皆の仕事が金銭的に報われる社会というのは、当たり前のようで難しい。

雇用保険料また上がるん？

Thu, 15 Dec 2022 01:55:00 +0900

疲れた。

ニュース

ひろゆき参戦したって

今Twitterで一番ホットなColaboの話題にひろゆきが参戦ということで、他にもTwitterのアルファアカウントが噛んでいることから、Twitterオールスターとか最悪な大乱闘とか言われていて草生える。まぁでも実際、妖怪大戦争みたいになってるね。国会議員も国会で質問するくらいのことにはなっているし、マスコミもそのうちどこかで報道せざるを得なくなるかもしれないね。

それにしても、みんなタフだなぁ……。僕はもう正直、見ているだけでもしんどくなってきた。火中の彼はメンタルおばけかな。まぁでも、足を止めた瞬間にやられるから、走り続ける必要が彼にはあるんだけれど……。彼は今サドンデスをしているわけだが、何をデスと置いているのだろうか。

僕としては、とにかく補助金事業にでかい風穴開けるための一穴にならないか注視している。

雇用保険料、また上げるって

雇用保険料0.2%上げ厚労省: 日本経済新聞

検討使と揶揄される岸田文雄だが、増税についてはイーロン・マスク並の決断力を見せてくれる。4月に会社分の負担、10月に個人負担が上がったばかりだというのに。

その一方で、Colabo問題に見られる事業に流れる公金の杜撰な実態。嫌になる。

そして増税。

岸田政権の政策転換に潜むリスク──事実上2024年からの増税開始｜ニューズウィーク日本版オフィシャルサイト

どうにもならないね。

資本主義と成長が雇用を生む

Apple、日本のサプライヤーに5年で13.5兆円を投資、100万人の雇用を創出 - iPhone Mania

仕事には色々な側面があるため、ピラミッドの建設といった意味のない公共事業なども世の中にはあるわけだが、どうせ苦労をするなら意味のあることのために苦労したいものである。

意味のある苦労をさせてくれるのが自由競争のもとで作られた仕事。人に必要とされることをする仕事。税金の使いみちに困り果てた役人が、腹痛なのに出ないクソを無理やりひねり出したような情けない事業は、断じて人を、社会を、幸福にはしない。

岸田はNISAやりたくない

NISA制度拡大へつみたてNISAは3倍の120万円、一般NISAは2倍で最終調整 - ITmedia NEWS

記事によって1500万円だったり1800万円だったりしているが、とりあえずNISAに天井を設けたいというのはそうらしい。そしてその額は、富裕層対策の名の下に老後必要と発表があった2000万円にも満たないらしい。つまり、老後2000万円は富裕層らしい。意味不明。

まぁつまり、1億円の壁とか富裕層がどうのというのは言い訳なんよ。富裕層はNISAとか誤差なので、NISAの時点で富裕層もなにもないんだが、そういうこと全部わかったうえで言っているのだから本当にタチが悪い。結局のところ岸田は増税したくて仕方ない、増税のためなら経済成長しなくてもいい、そういうことである。

普通の神経だと理解できないが、真面目にそうなんだ。別にこれは政治家に限ったことではない。皆、別に国や社会のことを思いながら仕事をしているわけではない。まぁ市井のいち市民は別にそれでもいいと思うが、悲しいことに我が国においては総理大臣もそうなのである。ま、世襲のお坊ちゃんだからね。受け継いできた世界を保つこと、それだけが大事なのさ。

YouTube

日本語の「ん」

https://www.youtube.com/shorts/TUPk72kmOKA

日本語の「ん」は複数の発音方法があって、我々日本人はそれを無意識の間に使い分けているらしい。実際に発声してみると本当だった。へー、アメリカ人は英語のあのわけわからん発音法則よく理解しているなぁと思うけれど、こうしてみると日本語の発音も十分に複雑なんやなぁ。面白い。

投資 on 或る阿呆の記

【GMO】お名前.comデスクトップクラウドで理不尽な資金蒸発がFX戦士を襲う

何が起きた？ってかFXって何？なんでお名前.comが出てくるの？

事件の概要

そもそもFXとは？

なんでお名前.comが出てくるのか

核心：なぜ被害が広がったのか？

FX訴訟戦士爆誕待ったなし？

どうにかならないんですか

VPSはもはや危険？

資産10万円で投資は意味がない、のか？

トランプ関税から世界を救ったサムライがいるらしい

昨日何が起きたのか

知性をねじ伏せる力を混沌が飲み込む

狂気の上に立つ合理

蛇足：ツイートがバズった

トランプ関税を気にしつつ今持ってるS&P500とか今後の株とか考える会

トランプは株価より金利？

本当に必要なことをしているか？

バブってるんです？

2024年分(令和6年分)の確定申告を完了した

前回

入り口

マイナポータルと各種サービスの連携

freee会計による確定申告

投信、株、FX、仮想通貨

経費

家事按分 家賃、電気代、通信費

年金保険料・iDeCo・生命保険

所感

freee会計について

e-tax、マイナポータルについて

ふるさと納税忘れてて泣いた

定額減税

全部やって計算方法がようやくわかった：殺意の波動

FIRE願望が増える社会で、FIREは増えない

FIREが増えない理由

FIREできる条件を達成するのはそもそも難しい

FIREの生活に耐えられるのは少数派

サイドFIREはただの労働者だから

FIRE願望は社会の貧しさからくる

社会をよくすること

FX撤退あるいは縮小の準備をしている

FXにおける基本的な投資スタンス

懸念1: 日米金利差の逆転

懸念2: 一時的な円高、ロスカに怯えると身動き取れなくなる

懸念3: 法定通貨自体に対する不信

S&P500がヘッジにもなってる

撤退ないし縮小

2023年分の確定申告のメモ

事前準備

所得の入力

暗号資産（BTCとか）、評価方法の届出

FX

投信・株

GoogleAdSense

Amazonアソシエイト

ふるさと納税

納税

静かな退職のメリットとリスク

本当に実践している人はいるのか？

コスパは良い

けっこうリスキー

ちゃんとできる人は能力者

雇用保険料また上がるん？

ニュース

ひろゆき参戦したって

雇用保険料、また上げるって

資本主義と成長が雇用を生む

岸田はNISAやりたくない

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家事按分家賃、電気代、通信費